O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada tem se tornado uma opção popular devido às taxas de juros reduzidas e ao pagamento direto na folha salarial. Segundo o Ministério da Fazenda, mais de R$ 340 milhões já foram liberados nessa modalidade, refletindo a alta demanda pelo serviço.
Contudo, para evitar endividamento excessivo e garantir um bom planejamento financeiro, é essencial conhecer os principais erros ao solicitar esse tipo de empréstimo e como utilizar a ferramenta digital disponível para simulação e contratação de crédito.
Principais Erros ao Contratar um Empréstimo Consignado
- Não Comparar Taxas de Juros
- As taxas variam entre as instituições financeiras, por isso é fundamental comparar as opções antes de fechar o contrato.
- Ignorar a Margem Consignável
- O governo permite que até 35% do salário seja comprometido com o pagamento do empréstimo. Verifique sua margem antes de contratar.
- Desconsiderar o Prazo de Pagamento
- Parcelas menores podem parecer vantajosas, mas prazos mais longos aumentam o custo total devido aos juros acumulados.
- Não Avaliar o Custo Efetivo Total (CET)
- Além dos juros, leve em conta taxas administrativas, seguros e outros encargos que impactam o valor final do crédito.
- Escolher Instituições Pouco Confiáveis
- Certifique-se de que a instituição financeira é regulada pelo Banco Central para evitar fraudes e golpes financeiros.
- Assumir Vários Empréstimos Simultaneamente
- Contratar múltiplos empréstimos pode comprometer grande parte da renda e levar ao superendividamento.
Quem Pode Solicitar o Empréstimo Consignado para CLT?
O crédito está disponível para:
- Trabalhadores com carteira assinada, incluindo trabalhadores rurais e domésticos.
- Microempreendedores Individuais (MEIs), desde que tenham vínculo formal.
Os pagamentos são descontados diretamente da folha salarial do trabalhador via eSocial. Caso haja demissão, o saldo devedor pode ser abatido das verbas rescisórias, respeitando os limites legais.
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Passo a Passo para Solicitar o Crédito pelo Aplicativo
Graças à tecnologia, todo o processo pode ser realizado de forma digital, garantindo maior praticidade. Veja como fazer:
- Acesse o Aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital)
- Utilize suas credenciais gov.br para login.
- Clique na Opção “Empréstimos”
- No menu inicial, localize e selecione a opção referente ao crédito consignado.
- Realize uma Simulação
- Informe o valor desejado e o prazo de pagamento para verificar as condições.
- Receba Propostas Personalizadas
- As instituições financeiras enviarão ofertas em até 24 horas.
- Compare e Escolha a Melhor Oferta
- Avalie taxas de juros, prazo e o custo efetivo total antes de contratar.
- Finalize a Contratação
- A aprovação e liberação do crédito são feitas diretamente pelo banco escolhido.
Dicas para Usar o Empréstimo de Forma Inteligente
- Evite comprometer toda a sua margem consignável: O ideal é deixar espaço no orçamento para imprevistos financeiros.
- Use o crédito para finalidades produtivas: Priorize o uso para quitar dívidas mais caras, investir em educação ou iniciar um negócio.
- Fique atento a golpes: Nunca compartilhe dados pessoais ou senhas com terceiros.
- Revise o contrato: Antes de assinar, leia atentamente todas as cláusulas e tire dúvidas com a instituição financeira.
Por que o Empréstimo Consignado CLT é uma Boa Opção?
- Juros Mais Baixos: Como o desconto é feito direto na folha de pagamento, o risco para o banco é menor, resultando em taxas reduzidas.
- Facilidade na Aprovação: Não é necessário passar por análise de crédito rigorosa, tornando a contratação mais ágil.
- Planejamento Financeiro: A previsibilidade das parcelas permite um melhor controle financeiro e evita inadimplência.
- Opções de Escolha: O trabalhador pode comparar ofertas de diferentes bancos, garantindo melhores condições.
Conclusão
O empréstimo consignado CLT pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas. No entanto, é essencial planejar bem a contratação, comparando taxas, prazos e evitando endividamento excessivo.
Antes de contratar, avalie sua real necessidade e escolha a opção mais vantajosa. Com a digitalização do serviço, ficou ainda mais fácil solicitar crédito consignado de forma segura e eficiente!