Veja como as melhores práticas para contratar um empréstimo pode fazer a diferenças na solução do que se pretende com o empréstimo dando bens em garantia.
Conseguir crédito com juros mais baixos é o desejo de todo consumidor que precisa de dinheiro para investir, quitar dívidas ou realizar um projeto importante, e assim entra o empréstimo com garantia como uma modalidade acessível para quem precisa de um empréstimo .
Entre as melhores opções do mercado, os empréstimos com garantia se destacam por oferecerem taxas reduzidas, prazos maiores e maior liberação de crédito.
A seguir, você vai entender as principais modalidades, seus benefícios e os cuidados essenciais antes de contratar.
1. O que é empréstimo com garantia
Nesse tipo de crédito, o solicitante coloca um bem como segurança para a instituição financeira. Esse bem pode ser um imóvel, um veículo, um celular ou até mesmo o próprio salário em folha (como no consignado).
Como o risco para o banco diminui, as condições se tornam mais vantajosas. Por isso, essa modalidade é muito procurada por quem busca crédito com planejamento e responsabilidade.
2. Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity)
O home equity funciona assim: você usa um imóvel residencial ou comercial já quitado ou parcialmente quitado como garantia. O bem fica alienado ao banco até o fim do contrato, mas você continua utilizando normalmente.
Vantagens
Taxas de juros muito menores do que no empréstimo pessoal
Prazos que podem ultrapassar 15 anos, reduzindo o valor das parcelas
Liberação de valores altos, ideal para grandes objetivos
Dinheiro com uso livre: quitar dívidas, empreender, reformar, etc
Indicado para quem deseja reorganizar a vida financeira ou viabilizar um investimento com retorno futuro.
3. Empréstimo com garantia de veículo
Uma alternativa muito prática é usar seu carro como garantia. O veículo também é alienado, porém continua com você durante todo o contrato.
Benefícios principais
Crédito rápido com taxas mais baixas do que empréstimo pessoal
Liberação baseada no valor do carro
Processo de avaliação simples e sem burocracia exagerada
Ótimo para quem precisa de crédito de médio valor e quer manter o carro para o dia a dia.
4. Empréstimo com garantia de celular
Uma modalidade que tem ganhado espaço é o uso do smartphone como garantia. Você cede o aparelho, que deve ser moderno e estar em boas condições, para assegurar o pagamento.
Por que considerar esta opção
Processo 100% online e aprovação ágil
Opção para quem precisa de valores baixos a intermediários rapidamente (R$ 700 a R$ 4.500 em média)
Taxas competitivas em comparação ao empréstimo pessoal sem garantia
Possibilidade de contratação mesmo com restrições (negativado), pois a garantia reduz o risco.
Atenção: Em caso de inadimplência, a instituição pode bloquear remotamente o celular via aplicativo até a regularização da dívida. Você mantém o uso, mas o risco é maior se houver atraso.
5. Refinanciamento ou portabilidade
Se você já possui um empréstimo com garantia mas encontrou taxas melhores no mercado, pode solicitar a portabilidade. Esse processo transfere sua dívida para outra instituição com condições mais vantajosas. É uma estratégia inteligente para economizar, principalmente em contratos longos.
6. Comparativo com o empréstimo consignado
O consignado não exige um bem físico como garantia, porém o pagamento é descontado diretamente da folha salarial. Por isso, também costuma ter juros competitivos. Boa alternativa para quem é servidor público, aposentado ou pensionista, com limite menor de crédito porém excelente custo-benefício.
Quando considerar o consignado
Quando o valor desejado não é tão alto
Quando a renda permite margem consignável
Quando o foco é pagar o menor juro possível
7. Cuidados essenciais antes de contratar
Embora vantajoso, o empréstimo com garantia exige disciplina. Caso ocorram atrasos, o banco pode tomar a garantia (ou bloquear o celular). Por isso, analise com atenção.
Checklist de segurança
Calcule o CET (Custo Efetivo Total), não só o juro
Simule o impacto das parcelas no orçamento
Verifique custos de avaliação e registro
Leia a cláusula de inadimplência com atenção (especialmente sobre bloqueio do celular)
Cheque se é possível amortizar sem multa
A regra é clara: nunca comprometa seu patrimônio se as parcelas não cabem no bolso.
8. Quem se beneficia de cada modalidade
Home equity
Para quem precisa de valores altos e quer prazos longos com juros baixos.
Garantia de veículo
Para quem deseja agilidade e valores intermediários.
Garantia de celular
Para quem busca agilidade e valores menores/rápidos.
Consignado
Para quem pode descontar em folha e busca a menor taxa do mercado.
9. Como encontrar as melhores condições
Compare ofertas de diferentes bancos e fintechs
Peça simulações detalhadas com CET e cronograma de pagamento
Considere reputação e suporte da instituição financeira
Evite propostas que pareçam boas demais para ser verdade
A melhor contratação é sempre a que une custo baixo, segurança e clareza nas regras.
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10. Conclusão
O empréstimo com garantia pode ser uma ótima solução financeira quando usado com planejamento. Seja com imóvel, veículo, celular ou consignado, os benefícios são reais: juros menores, mais prazo e mais dinheiro disponível.
Se seu objetivo é organizar finanças, investir ou realizar um grande projeto, vale simular e comparar antes de tomar qualquer decisão. Seu patrimônio é valioso e deve ser usado com responsabilidade, sempre para gerar progresso e tranquilidade financeira.