A modalidade conhecida como empréstimo consignado CLT ou “consignado privado” refere-se a operações de crédito destinadas aos trabalhadores com carteira assinada (regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho – CLT).
No Brasil, o programa público em vigor denomina-se Crédito do Trabalhador, que permite que empregados formais (CLT), empregados domésticos, rurais e contratados por MEI solicitem crédito com desconto automático em folha de pagamento ou vínculo empregatício registrado no sistema do governo
A grande vantagem: por ter o pagamento descontado diretamente da folha, as taxas de juros sobre esse tipo de empréstimo ficam mais atrativas do que empréstimos pessoais comuns.
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Empréstimo Consignado CLT Empréstimo no Carnê Empréstimo no Boleto Empréstimo com GarantiaPrincipais características da modalidade
O desconto das parcelas é feito automaticamente do salário ou dos valores devidos ao trabalhador, o que reduz o risco para a instituição financeira
O valor máximo do comprometimento mensal com parcelas de consignado (somando empréstimo + cartão consignado, quando aplicável) não pode ultrapassar 35 % do salário líquido do trabalhador.
A contratação pode ser 100 % digital, inclusive via aplicativo da CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital) ou apps bancários conveniados
O trabalhador tem direito à portabilidade ou migração de contratos antigos para a nova modalidade, conforme dispõe regulamentação atual.
Onde contratar e quais instituições já aderiram
Várias instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo consignado CLT. Por exemplo:
Banco PAN oferece o “Empréstimo Consignado Privado – Crédito do Trabalhador”, com contratação online, parcela descontada em folha e prazo de até 36 meses.
Caixa Econômica Federal disponibiliza a linha “Crédito do Trabalhador”, com simulação pelo app CTPS Digital e liberação após averbação pela Dataprev.
Banco Itaú também oferece o produto “Novo Crédito Consignado”, para trabalhadores com carteira assinada, rurais e domésticos.
Uma lista ampla de bancos e financeiras já aderiu à modalidade do Crédito do Trabalhador.
Quem pode solicitar e quais requisitos
Trabalhadores com vínculo formal sob regime CLT, ou seja, que têm carteira assinada e registro ativo no eSocial.
Empregados domésticos, rurais e contratados por MEI também estão incluídos, desde que tenham vínculo formal ativo.
Requisitos comuns incluem:
Possuir vínculo empregatício registrado e ativo.
Margem consignável disponível, ou seja, parcelas que respeitem o limite máximo de 35% do salário para desconto.
Ser maior de 18 anos, ter conta bancária e documentos pessoais válidos.
A empresa onde se trabalha deve estar registrada corretamente no eSocial e ter seus dados salariais atualizados, para que o sistema identifique margem disponível. Pontos de atenção:
Trabalhadores que estão em fase de experiência, licença médica ou maternidade/paternidade, ou sob aviso prévio, podem ter restrições de contratação.
Mesmo com contrato CLT, a aprovação depende de análise de crédito e do envio correto das informações ao sistema de folha.
Exemplos práticos de aplicação e benefícios
Imagine um colaborador CLT que recebe salário líquido de R$ 4.000,00 mensais. A margem consignável máxima seria de cerca de R$ 1.400,00 (35 % de R$ 4.000) para todos os contratos de consignado. Assim, um empréstimo cuja parcela seja de, digamos, R$ 600 mensais estaria dentro do limite.
Em condições de taxa de juros mais baixa do que um empréstimo pessoal tradicional, essa modalidade pode permitir quitar dívidas caras (como cartão de crédito ou cheque especial) ou planejar investimento para educação ou reforma.
Outro exemplo: o trabalhador pode entrar no app da Carteira de Trabalho Digital, simular o valor e prazo do empréstimo, autorizar o envio dos dados para bancos participantes e receber propostas em até 24 horas.
Conclusão
O empréstimo consignado CLT, sob a linha do Crédito do Trabalhador, representa uma excelente oportunidade tanto para quem busca crédito com taxas mais acessíveis quanto para quem monetiza conteúdo financeiro via ads ou afiliados.
Ao estruturar um artigo com foco em “como funciona”, “quem pode solicitar”, “onde contratar” e “quais os benefícios e cuidados”, é possível gerar tráfego qualificado e atrair anunciantes do setor de crédito.