Ainda se sente inseguro quanto aos benefícios do Open Banking em Portugal? Descubra aqui as vantagens e os primeiros passos para aderir a essa inovação!
Você deseja saber mais sobre as principais vantagens do Open Banking em Portugal e como começar a usá-lo? Preparamos um artigo completo para te esclarecer sobre o assunto e fornecer outras informações relevantes. Continue a leitura para saber mais!
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Como funciona o Open Banking em Portugal?
O Open Banking em Portugal representa uma transformação discreta na maneira como os cidadãos gerenciam suas finanças.
Regulamentado pela Diretiva Europeia PSD2 e em vigor no país desde setembro de 2019, esse sistema permite que fornecedores de serviços credenciados acessem, com sua permissão, os dados bancários guardados em diferentes instituições financeiras.
O resultado é uma experiência financeira mais coesa, personalizada e eficiente para os portugueses.
Além disso, é importante destacar que, na prática, o Open Banking possibilita:
• Unificar contas e cartões para uma visão consolidada do saldo e histórico financeiro.
• Fazer transferências entre contas com o apoio de APIs, eliminando a necessidade de múltiplos logins bancários.
• Utilizar serviços de contabilidade e gestão, como aplicativos que sincronizam automaticamente extratos para uso pessoal ou empresarial.
Vantagens do Open Banking em Portugal
O Open Banking em Portugal já está plenamente funcional e tem proporcionado vários benefícios aos usuários.
Quer descobrir quais são eles? Continue a leitura e veja a seguir os principais:
1. Visão financeira unificada
Com o Open Banking, é possível reunir todas as suas contas bancárias, cartões e até investimentos em um único aplicativo ou plataforma autorizada.
Isso simplifica o monitoramento de saldos e transações financeiras.
2. Gestão de orçamento inteligente
Muitas ferramentas permitem a categorização automática de gastos (como, por exemplo, alimentação, transporte, lazer etc.), além da criação de orçamentos e alertas, tornando o controle financeiro mais visual e eficaz.
3. Acesso facilitado ao crédito
Ao autorizar o acesso aos seus dados bancários, elimina-se a necessidade de comprovantes manuais e extratos físicos, o que acelera a análise de crédito e pode resultar em condições de empréstimo mais vantajosas, principalmente se o seu histórico for sólido.
4. Maior concorrência e melhores ofertas
A possibilidade de compartilhar dados favorece a entrada e o crescimento de fintechs e novos fornecedores de serviços.
Isso aumenta a oferta e promove condições mais competitivas nos produtos financeiros disponíveis para os consumidores.
Primeiros passos para usar o Open Banking em Portugal
Ficou interessado em aproveitar todas as vantagens que o Open Banking oferece? Saiba que o processo é simples!
Primeiro, você deve selecionar uma plataforma autorizada. Para isso, pode escolher aplicativos independentes, como o Unido (WiZink), ou aplicativos bancários próprios, como o BPI App, Millennium, ActivoBank ou BiG Mobile, todos compatíveis com Open Banking.
Após se cadastrar na plataforma, selecione os bancos nos quais você tem contas e autorize o acesso de forma genérica.
É importante ressaltar que a conexão geralmente é válida por até seis meses, podendo ser cancelada a qualquer momento. Além disso, lembre-se que cada conexão exige a sua permissão explícita.
Por fim, o fornecedor autorizado não tem acesso direto às suas credenciais bancárias; ele apenas lê extratos, saldos e movimentações, e nunca poderá debitar fundos sem uma aprovação adicional por meio de autenticação segura.
Precauções e medidas de segurança
O sistema do Open Banking em Portugal é seguro, regulamentado e supervisionado pelo Banco de Portugal. No entanto, é importante tomar algumas precauções ao utilizá-lo, como, por exemplo:
• Usar apenas aplicativos autorizados, que sigam os padrões exigidos pela PSD2 e pelo regulador nacional.
• Revogar acessos antigos ou não utilizados, especialmente ao mudar de serviço ou desinstalar um aplicativo.
• Considerar possíveis falhas técnicas, pois, embora a maioria das ferramentas funcione bem, ainda há relatos de instabilidades entre aplicativos estrangeiros e bancos portugueses.